Δάνεια: Πως θα γίνει η ρύθμιση

Όπως προβλέπονται από τις διατάξεις του νέου νόμου, ρυθμίζουν τις ληξιπρόθεσμες οφειλές από συμβάσεις που δεν έχουν καταγγελθεί, δημιουργήθηκαν μετά την 1η Ιανουαρίου 2008 και για 90 ημέρες δεν αποπληρώθηκαν. Επίσης, οφειλές συμβάσεων δανείων που έχουν καταγγελθεί μετά την 1η Ιανουαρίου 2008 ή θα καταγγελθούν εντός δύο μηνών από την ψήφιση του νόμου και εφόσον η οφειλή από τη σύμβαση δανείου δεν υπερβαίνει το 1 εκατ. ευρώ ανά τράπεζα και ανά δανειολήπτη. Αξίζει ωστόσο να σημειωθεί ότι για τις παραπάνω ληξιπρόθεσμες οφειλές διαγράφονται οι τόκοι υπερημερίας και ανατοκισμού από την 1η Ιανουαρίου 2008 εφόσον δεν έχουν καταβληθεί. Στις ρυθμίσεις του νομοσχεδίου- το οποίο δεν έχει δοθεί ακόμη σε δημόσια διαβούλευση - υπάγονται και όλα τα δάνεια του αγροτικού και κτηνοτροφικού τομέα (αγρότες, κτηνοτρόφοι, συνεταιρισμοί, ενώσεις συνεταιριστικών οργανώσεων, κοινοπραξίες, ομάδες παραγωγών γεωργικών- κτηνοτροφικών εκμεταλλεύσεων κτλ.), με εξαίρεση όσα δάνεια είναι εγγυημένα. Οπως σημειώνεται χαρακτηριστικά, είναι σε εξέλιξη συζητήσεις με το υπουργείο Αγροτικής Ανάπτυξης για τη διεύρυνση της ρύθμισης και σε εγγυημένα δάνεια.

Με το νομοσχέδιο θα τίθεται προθεσμία δύο μηνών από την ψήφιση του νόμου, εντός της οποίας θα μπορεί ο δανειολήπτης να υποβάλλει αίτηση στην τράπεζά του για την υπαγωγή του στις παραπάνω ρυθμίσεις. Κατά τη διάρκεια της προθεσμίας αυτής και για έναν ακόμη μήνα, δηλαδή για τρεις μήνες συνολικά, θα αναστέλλεται κάθε διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης. Οι παραπάνω ρυθμίσεις όμως δεν αφορούν τα ομολογιακά δάνεια που έχουν συναφθεί με τις τράπεζες. Και στην περίπτωση μη συμμόρφωσης προς όλες τις διατάξεις του νόμου θα προβλέπονται αυστηρές διοικητικές κυρώσεις.

Οι ενήμεροι πελάτες
Αναφορικά με τις ενήμερες οφειλέςδηλαδή τις οφειλές προς τις τράπεζες που εξυπηρετούνται από τους οφειλέτες τους-, θα δοθεί η δυνατότητα σε επιχειρήσεις οι οποίες κινδυνεύουν με πρόσκαιρη αδυναμία ικανοποίησης των υποχρεώσεών τους, όπως αυτή θα προκύπτει με βάση συγκεκριμένα κριτήρια και διαδικασία, να επιτυγχάνουν για ένα ορισμένο ποσόν δανείου την αναστολή της περιοδικής εξόφλησής του για μία διετία, με την καταβολή μόνο συμβατικών τόκων για αυτή την περίοδο και με αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου.

Συμβάσεις χωρίς καταγγελία
Ληξιπρόθεσμες οφειλές που δεν έχουν καταγγελθεί: Στη ρύθμιση υπάγονται οφειλές επιχειρήσεων που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες μετά την 1η Ιανουαρίου 2008 και κατά την έναρξη ισχύος του νόμου παρουσιάζουν καθυστέρηση άνω των 90 ημερών και δεν έχουν καταγγελθεί.

Το ποσό της καθυστέρησης (κεφάλαιο και συμβατικοί τόκοι, δίχως να υπολογίζονται τόκοι υπερημερίας και ανατοκισμού) κεφαλαιοποιείται. Για το νέο ανεξόφλητο κεφάλαιο που προκύπτει αναστέλλεται για δύο έτη η εξόφλησή του. Κατά τη διάρκεια της διετούς αυτής αναστολής καταβάλλονται μόνο οι συμβατικοί τόκοι. Μετά την πάροδο της εν λόγω διετίας το νέο ανεξόφλητο κεφάλαιο εξοφλείται σε περιοδικές δόσεις σε χρονικό διάστημα ίσο με αυτό που απομένει έως τη συμπλήρωση της προβλεπομένης στη σύμβαση διάρκειας (η οποία παρατείνεται κατά τα δύο έτη αναστολής καταβολής των δόσεων του κεφαλαίου). Το επιτόκιο παραμένει ίδιο με το συμβατικό επιτόκιο ενήμερης οφειλής που προβλέπει η αρχική σύμβαση.

Συμβάσεις με καταγγελία
Συμβάσεις που έχουν καταγγελθεί από τις τράπεζες: Στη ρύθμιση υπάγονται οφειλές επιχειρήσεων για συμβάσεις που έχουν καταγγελθεί μετά την 1η Ιανουαρίου 2008 και έως δύο μήνες μετά την ψήφιση του νόμου. Η καταβολή των δόσεων απόσβεσης του κεφαλαίου αναστέλλεται για δύο έτη και σε αυτή την περίοδο καταβάλλονται μόνον οι συμβατικοί τόκοι. Μετά την πάροδο της εν λόγω διετίας το οφειλόμενο ποσό εξοφλείται σε περιοδικές δόσεις, σε χρονικό διάστημα ίσο με αυτό που θα απόμενε έως τη συμπλήρωση της προβλεπομένης στη σύμβαση διάρκειας, αν αυτή δεν είχε καταγγελθεί, παρατεινόμενη κατά δύο έτη. Σε κάθε περίπτωση η διάρκεια αποπληρωμής δεν μπορεί να είναι μικρότερη από πέντε έτη. Το επιτόκιο παραμένει ίδιο με το συμβατικό επιτόκιο ενήμερης οφειλής που προβλέπει η αρχική σύμβαση. Στην παραπάνω ρύθμιση, με τις ίδιες κατά βάση προϋποθέσεις (διετή αναστολή καταβολής δόσεων κεφαλαίου), υπάγονται και οφειλές από συμβάσεις ανοικτού ή αλληλόχρεου λογαριασμού που έχουν καταγγελθεί. Κατά την περίοδο της διετούς αναστολής καταβάλλονται μόνο οι συμβατικοί τόκοι σε μηνιαία βάση. Μετά τη διετία ακολουθεί η εξόφληση με μηνιαίες δόσεις πέντε ετών.